Verliespolis is een initiatief van Vereniging Eigen Huis en de Vereniging van Effectenbezitters

1. Eerste regeling voor polishouders in een schrijnende financiële situatie uitgewerkt met AEGON.

2. Meld zelf uw beëindigde beleggingsverzekering van AEGON aan.

3. Uitwerking coulanceregelingen met andere verzekeraars.

4. De overlijdensrisicoverzekering in de beleggingsverzekering.

5. Regeling voor klanten met een Rabo OpMaat Hypotheek.

In juli 2009 sloot AEGON een akkoord met de Stichtingen Verliespolis en Woekerpolis Claim over de kosten van beleggingsverzekeringen. De algemene compensatieregeling biedt een goede oplossing voor het overgrote deel van de polishouders. Maar voor mensen in een schrijnende financiele situatie is er een specifieke coulanceregeling. Hiervoor is bij AEGON maximaal 80 miljoen euro beschikbaar. AEGON heeft nu als eerste verzekeraar de voorwaarden van deze coulanceregeling met de Stichtingen concreet vastgelegd. Hiermee is de invulling van de schikkingsovereenkomst rondom de kostenmaximering definitief afgerond.

De coulanceregeling geldt voor:

- beleggingsverzekeringen met een opgebouwde waarde van boven de € 100.000,-. Voor het deel van de belegde waarde boven € 100.000,= geldt een kostenmaximum van 1,5% per jaar van de belegde waarde van de polis.

- beleggingsverzekeringen waarbij de hoogte van de premie tijdens de looptijd aangepast is.

- beleggingsverzekeringen waarbij de hoogte van de overlijdensrisicopremie (ORV-premie) mede afhankelijk is van de opgebouwde waarde van de beleggingsverzekering.

Deze drie onderdelen van de coulanceregeling worden automatisch door AEGON uitgevoerd. Klanten hoeven zich voor het bovenstaande dus niet aan te melden.

Het laatste, vierde, onderdeel van de coulanceregeling betreft klanten die, door een persoonlijke omstandigheid, gedwongen zijn geweest hun beleggingsverzekering af te kopen. Deze klanten kunnen een beroep doen op de regeling. De wijze waarop klanten hierop aanspraak kunnen maken en de concrete toetscriteria worden uiterlijk in september 2010 publiek gemaakt.

In 2009 heeft de Stichting Verliespolis, samen met Stichting WPC, een compensatieregeling bereikt met AEGON over de kosten van individuele beleggingsverzekeringen. Deze compensatieregeling geldt ook voor beëindigde verzekeringen.

Hebt u een beleggingsverzekering gehad bij AEGON? Dan kunt u onder bepaalde voorwaarden in aanmerking komen voor een tegemoetkoming. Als uw verzekering voor 1 januari 2008 beëindigd is, dan kunt u uw polis aanmelden om in aanmerking te komen voor een tegemoetkoming. Uw verzekering mag in ieder geval niet binnen vijf jaar na aanvang van de looptijd tussentijds zijn beëindigd. Ga om uw polis aan te melden naar de website www.aegon.nl/beleggingsverzekeringen. Klanten met lopende beleggingsverzekeringen ontvangen automatisch bericht.

Ook met Delta Lloyd, Nationale Nederlanden, ASR Nederland en SNS REAAL zijn specifieke budgetten afgesproken voor polishouders in een schrijnende financiële situatie. Inclusief het budget van AEGON is hiervoor € 320 miljoen gereserveerd. De regeling die nu is uitgewerkt met AEGON zou volgens de Stichting Verliespolis model moeten staan voor de coulanceregelingen van de andere vier verzekeraars. Het uitgangspunt daarbij is dat het gereserveerde budget ook daadwerkelijk naar de polishouders gaat. Uiteraard informeren we u zodra er nadere afspraken zijn met de andere verzekeraars. 

Bij een beleggingsverzekering betaalt u over het algemeen maandelijks een premie. Deze premie is opgebouwd uit: de verzekeringskosten, een bedrag voor de overlijdensrisicodekking en het bedrag dat feitelijk belegd wordt. U bent verplicht om in de beleggingsverzekering een overlijdensrisicoverzekering op te nemen. Wettelijk is namelijk voor een levensverzekering bepaald dat er, ten opzichte van de aanwezige waarde, minimaal 10% vermogensrisico voor de verzekeraar danwel verzekeringnemer moet zijn. De situatie, die voor u van toepassing is, vindt u op uw polis of in de polisvoorwaarden.

Er zijn verschillende typen overlijdensrisicoverzekeringen. Bij een daarvan kunnen problemen ontstaan. Dat is het type waar bij overlijden een van tevoren afgesproken bedrag wordt uitgekeerd. Dit is vaak het geval bij beleggingsverzekeringen die gekoppeld zijn aan een hypotheek. De premie voor deze overlijdensrisicoverzekering is afhankelijk van de opgebouwde waarde in de polis en uw leeftijd. Het verloop van de opgebouwde waarde wordt bij aanvang van de polis geschat, door middel van een verondersteld beleggingsrendement. In de praktijk zal het daadwerkelijke verloop van de opgebouwde waarde afwijken van dit veronderstelde verloop. Indien de waarde achterblijft, betekent dit dat de overlijdensrisicopremie een groter deel van de totale premie wordt en dat er dus ook minder belegd kan worden. Indien deze situatie een langere periode aanhoudt, heeft dit grote gevolgen voor de waarde die op einddatum beschikbaar is. Theoretisch kan de premie voor de overlijdensrisicoverzekering zelfs hoger worden dan de maandelijkse premie inleg. De aanvullende premie wordt dan uit het opgebouwde vermogen gehaald dat daardoor kan dalen of zelfs helemaal opraken.

De Stichting Verliespolis ziet dit laatste als een schrijnende situatie die zou moeten vallen onder de voorwaarden voor de coulanceregelingen. Met AEGON is dit al afgesproken.

Welke maatregelen kunt u zelf nemen als u vindt dat u een hoge premie voor de overlijdensrisicodekking betaalt? Allereerst is het goed om te kijken of u zonder risicodekking of met een lagere risicodekking verder kunt.

Als u een overlijdensrisicoverzekering (ORV) heeft omdat uw hypotheekverstrekker dat verplicht heeft gesteld dan is het goed om te onderzoeken of u die overlijdensrisicoverzekering nog steeds nodig heeft. De meeste geldgevers hanteren daarbij een grens van 75% - 100% van de executiewaarde van uw woning: minimaal het leningdeel daarboven moet tegen overlijden worden verzekerd. Als uw hypotheekschuld onder die grens komt, kan de ORV-verplichting vervallen. Door de ORV uit beleggingsverzekering te halen wordt een groter deel van de premie belegd met uiteindelijk een hoger eindkapitaal tot gevolg. 

De executiewaarde van uw woning is doorgaans zo’n 80 tot 90 procent van de WOZ-waarde. De WOZ-waarde wordt elk jaar vastgesteld door de gemeente. Bij de jaarlijkse aanslag voor de gemeentebelastingen krijgt u ook een overzicht van de WOZ waarde.

Als u onder de verplichting van de bestaande ORV uit kunt, dan kunt u (samen met uw adviseur) bepalen of u de dekking helemaal schrapt of dat u die dekking elders onder brengt. U kunt dan kiezen voor de meest voordelige risicoverzekering in de markt.

De Stichting Verliespolis kan u geen individuele adviezen geven over uw polis of financiële situatie. Raadpleeg daarom een (onafhankelijke) financieel adviseur voordat u beslissingen neemt ten aanzien van uw beleggingsverzekering.

De Rabobank gaat alle 200.000 klanten met een OpMaat Hypotheek – C een compensatie aanbieden. Binnen de OpMaatverzekering zijn kosten en risicopremies ingehouden op het spaardeel zonder dat dit voor de klanten duidelijk was. Daardoor werd het spaardeel negatief beïnvloed. De gemiste rentevergoeding op dit spaardeel wordt nu vergoed. Ook de betaalde kosten en risicopremies kunnen binnen het spaardeel blijven, mits deze op andere wijze worden betaald.

Daarnaast is een schrijnende gevallenregeling overeengekomen. Het gaat dan om klanten met een OMH-C die door onvrijwillige werkloosheid, arbeidsongeschiktheid of echtscheiding mogelijk hun woning moeten verkopen en met een restschuld achterblijven, waardoor een schrijnende situatie kan ontstaan. Deze zogenaamde schrijnende gevallenregeling geldt voor de komende 5 jaar.

Verder krijgen de betreffende klanten kosteloos de mogelijkheid om productaanpassingen te doen die tot verbetering moeten leiden. De Rabobank benadert alle klanten die het betreft voor de uitvoering van de regeling. Deze klanten hoeven dus zelf geen actie te ondernemen.

Wij hopen u met deze nieuwsbrief goed geïnformeerd te hebben over de activiteiten van de Stichting Verliespolis en de vooruitgang die wordt geboekt. Afhankelijk van de ontwikkelingen kunt u over een maand weer een nieuwsbrief verwachten.

Met vriendelijke groet,

Stichting Verliespolis

Het bestuur